■ 本報記者 張明敏

    7月22日，由中國建設銀行深圳市分行、中央財經(jīng)大學社會與心理學院、深圳市慈善會和深圳市創(chuàng)新企業(yè)社會責任促進中心聯(lián)合編寫的《2021社會影響力金融研究報告（No.1）》發(fā)布，這是國內首個社會影響力金融研究報告。

    社會影響力金融（SOCIAL IMPACT FINANCE），或簡稱社會金融（SOCIAL FINANCE），是一種同時追求財務回報和社會價值的資本配置活動?？傮w而言，我國普惠信貸體系、公益理財產(chǎn)品涉及的公益領域、普惠保險的覆蓋面、國內社會影響力債券的獨特性以及慈善信托數(shù)量等多方面的飛速發(fā)展表明：社會影響力金融在我國的總體發(fā)展呈穩(wěn)步上升趨勢。

    銀行業(yè)全面參與普惠信貸

    全面參與普惠信貸。在政府引導下，銀行業(yè)全面參與普惠信貸，各類普惠貸款余額持續(xù)增長。截至2020年末，銀行業(yè)金融機構發(fā)放的普惠型小微企業(yè)貸款余額共計15.27萬億元，比2019年增長30%。國有大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行和農(nóng)村金融機構等各類銀行業(yè)金融機構都參與到普事型小微企業(yè)貸款中，其中國有大型商業(yè)銀行和農(nóng)村金融機構占比分別為32%和34%。

    截至2020年年末，共有9家銀行（分支行統(tǒng)一納入主體行統(tǒng)計）發(fā)行過公益理財產(chǎn)品，其中以股份制商業(yè)銀行為主，占比達到56%。

    初步形成普惠信貸體系

    “十三五”時期，我國農(nóng)村地區(qū)金融機構和服務的覆蓋率持續(xù)提升，一個廣覆蓋、低成本的普惠信貸體系初步形成，普惠型小微企業(yè)信貸的覆蓋率和可獲得性已有實質性提高。截至2020年末，銀行業(yè)金融機構覆蓋全國3.02萬個鄉(xiāng)鎮(zhèn)，覆蓋率達96.68%；基礎金融服務覆蓋53萬個行政村，覆蓋率達99.96%，普惠信貸服務的群體規(guī)模不斷擴大，信貸成本明顯下降。2020年末，全國普惠型小微企業(yè)貸款在貸客戶數(shù)已達2573萬戶，比上一年增加了461萬戶。

    行業(yè)政策推動合規(guī)建設

    2016年出臺的慈善法、2017年銀監(jiān)會和民政部聯(lián)合印發(fā)的《慈善信托管理辦法》、2020年中國銀保監(jiān)會等13部門聯(lián)合發(fā)布《關于促進社會服務領域商業(yè)保險發(fā)展的意見》、2020年財政部發(fā)布《地方政府債券發(fā)行管理辦法》以及一些地方政府出臺的地方性慈善信托管理辦法基本構建起我國的慈善信托規(guī)制體系，為慈善信托的運行提供了政策依據(jù)，我國慈善信托事業(yè)的發(fā)展開始駛上快車道。

    2021年4月，銀保監(jiān)會下發(fā)的《關于進一步豐富人身保險產(chǎn)品供給的指導意見（征求意見稿）》指出，“推進普惠保險快速發(fā)展，服務養(yǎng)老保險體系建設，滿足人民健康保障需求，助力區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略實施，提高老年人、兒童保障水平，加大特定人群保障力度等”。普惠保險將在鞏固脫貧攻堅成果、提升低收入人群和弱勢群體抗風險能力、助力提升養(yǎng)老保障水平和服務質量、延伸健康管理服務和拓展保險的風險管理能力等維度發(fā)揮積極作用。

    慈善信托呈爆發(fā)式增長

    2016年9月1日起施行的慈善法正式界定了慈善信托：“本法所稱慈善信托屬于公益信托，是指委托人基于慈善目的，依法將其財產(chǎn)委托給受托人，由受托人按照委托人意愿以受托人名義進行管理和處分，開展慈善活動的行為?！贝撕?，慈善信托備案的數(shù)量持續(xù)增長，2020年備案261單，同比增長107.14%；截至2021年4月底，備案的慈善信托已經(jīng)達到566單，慈善信托財產(chǎn)累計達到33.77億元。慈善信托設立的目的主要以教育、扶貧為主。不過，慈善信托年度備案總財產(chǎn)規(guī)模和平均財產(chǎn)規(guī)模自2019年以來卻持續(xù)大幅下降。

    2020年備案的慈善信托財產(chǎn)規(guī)模為39279.92萬元。

    聚焦社會民生問題

    在舉國上下全力抗擊新冠肺炎疫情的過程中，金融監(jiān)管部門在第一時間出臺了一系列引導政策、開辟綠色審批通道。在此背景下，金融行業(yè)及時推出一系列兼顧財務回報和社會價值的社會影響力金融產(chǎn)品和服務，這些金融產(chǎn)品主要服務于企業(yè)融資、居民群體等，為疫情防控和復工復產(chǎn)提供強有力的金融支持。

    隨著金融領域信息無障礙相關政策法規(guī)陸續(xù)出臺，不少金融企業(yè)與機構已從金融科技的產(chǎn)品、服務和平臺三個方面開展了滿足殘障群體需求的信息無障礙實踐。在產(chǎn)品方面，金融領域的信息無障礙實踐主要體現(xiàn)為針對殘障群體推出定制化的數(shù)字普惠金融產(chǎn)品。在服務方面，一些金融科技企業(yè)針對殘障群體的交流方式及服務需求，提供相應的服務，并對工作人員進行培訓。在平臺方面，在相關部門出臺適老化及無障礙行動政策前，已有一些金融機構和企業(yè)對自己的金融類互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品進行無障礙優(yōu)化。